امروزه پول برای بسیاری از مردم بیشترین منبع استرس و نگرانی است. پول بیش از کار، خانواده و حتی سلامتی، باعث نگرانی افراد می‌شود و این موضوع، تاثیرات منفی روی سلامتی و طول عمر می‌گذارد و حتی باعث می‌شود تصمیمات ضعیفی در زندگی گرفته شود.
چرا تعداد زیادی از ما، خود را تسلیم استرس ناشی از پول می‌کنیم؟ اگر وضعیت مالی ناشی از توانایی در کار را کنار بگذاریم، کاستی‌ها معمولا به عادات پس‌انداز برمی‌گردد. ما زیاد خرج می‌کنیم و بسیار کم پس‌انداز می‌کنیم یا حتی اصلا پس‌انداز نمی‌کنیم!
پس انداز اضطراری
طبق تحقیقاتی که صورت گرفته، 55 درصد از افراد، یک شوک مالی، که باعث به تقلا افتادن آنها شده را تجربه کرده‌اند. در بسیاری از موارد، می‌شد با داشتن یک پس‌انداز اضطراری از این سختی و مشقت جلوگیری کرد ولی به این مطلب توجه نکردند.
پس‌انداز اضطراری می‌تواند زمانی که رخدادی مانند یک بیمار طولانی‌مدت، از دست دادن شغل، نیاز به تعمیر خودرو یا منزل روی می‌دهد از شوک مالی جلوگیری کند.
مبلغ پس‌انداز اضطراری
مبلغ اضطراری کافی برای هر خانواده باید به مقداری باشد که کفاف پرداخت صورت‌حساب‌ها و هزینه‌های زندگی به مدت حداقل 3 تا 6 ماه را بدهد. برخی از افراد مانند کارگران قراردادی، افرادی خویش‌فرما، زن یا شوهر بدون همسر و زوج‌هایی که یک منبع درآمد دارند آسیب‌پذیری بیشتری دارند و ممکن است نیاز به پس‌انداز بیشتری داشته باشند.
زمانیکه هزینه‌های ماهانه را محاسبه می‌کنید، مطمئن شوید همه هزینه‌ها مانند غذا، رفت‌وآمد، اجاره، قبوض برق، گاز، آب، تلفن، موبایل و اینترنت را لحاظ کرده‌اید. همچنین هزینه‌های دوره‌ای مانند مالیات و بیمه خودرو را فراموش نکنید.
واریز پول به حساب پس‌انداز اضطراری
توصیه می‌شود حداقل 10 درصد از درآمد یا حقوق ماهانه‌تان را تا زمانی که به هدف نرسیده‌اید در حساب پس‌انداز اضطراری واریز کنید. زمانی که مقدار این حساب به حد کافی رسید می‌توانید واریز به این حساب را متوقف سازید.
اما با این حال به یاد داشته باشید هر از چندگاهی باید مقدار این حساب را براساس افزایش هزینه‌ها بیشتر کنید. شاید هزینه زندگی‌تان افزایش یابد یا مسئولیت مالی جدیدی بر دوش شما قرار گیرد.
دسترسی به پس‌انداز اضطراری
پس‌انداز اضطراری شما باید به راحتی و به سرعت قابل دسترس باشد، بنابراین به طور مثال سرمایه‌گذاری این مبلغ در صندوق‌های سرمایه‌گذاری، سهام یا اوراق مشارکت شاید ایده خوبی نباشد چون ممکن است فروش این سرمایه‌گذاری و رسیدن به پول به سرعت مقدور نباشد.
با این وجود، باید راهی پیدا کنید که سرمایه شما راکد باقی نماند. سرمایه‌گذاری در حساب بانکی بلندمدت شاید گزینه خوبی برای نگهداری چنین وجوه اضطراری باشد.
پس‌انداز بازنشستگی
برای بسیاری از افراد، بازنشستگی با سختی همراه است زیرا یا آنها به اندازه کافی پس‌انداز نکرده‌اند یا اینکه اصلا پس‌اندازی ندارند و فقط به حقوق بازنشستگی دلخوش کرده‌اند. (خوشبختانه درصد افرادی که به حقوق بازنشستگی دلخوش هستند در حال کاهش است)
درصد بسیار کمی از افراد در حال پس‌انداز مبلغ کافی برای یک زندگی استاندارد و معمولی برای زمان بازنشستگی‌شان هستند.
زمان شروع پس‌انداز بازنشستگی
فکر نکنید بعدا پس‌انداز را شروع خواهید کرد و اینکار را به تاخیر نیندازید. هرچقدر سن‌تان بالاتر رود، روی ریل افتادن برایتان سخت‌تر می‌شود. هر بزرگسال که درآمد دارد باید از همین الان به فکر تشکیل سرمایه بازنشستگی باشد. نباید گذاشت افرادی که از شما جوان‌تر هستند پس‌انداز بازنشستگی را به تاخیر اندازند، اگر الان شروع به پس‌انداز کنید، زمان به نفع شما خواهد چرخید چون بهره مرکبی که از این سرمایه بدست می‌آید سرمایه بیشتری در انتها برایتان باقی خواهد گذاشت. به تاخیر انداختن پس‌انداز بازنشستگی عواقب بدی دارد.
به طول مثال دو فرد که یک مبلغ یکسان را پس‌انداز کرده‌اند می‌توانند باتوجه به زمان شروع پس‌انداز، دو نتیجه کاملا متفاوت دریافت کنند.
فرد اول – در سن 25 سالگی 10 میلیون تومان پس‌انداز کرده و هیچ سرمایه‌ای به آن اضافه نمی‌کند، با فرض سود متوسط سالیانه 8 درصد، سرمایه شخص در سن 65 سالگی بیش از 200 میلیون تومان خواهد بود.
مورد دوم – در سن 35 سالگی 10 میلیون تومان پس‌انداز کرده و هیچ سرمایه‌ای به آن اضافه نمی‌کند، با فرض سود متوسط سالیانه 8 درصد، این شخص در سن 65 سالگی فقط چیزی حدود 90 میلیون تومان سرمایه خواهد داشت.
قدرت سود مرکب همین است که سود پول شما منجر به کسب سود بیشتر می‌شود و به همین خاطر باید زودتر شروع به پس‌انداز کرد.
