یکی از پایه‌های مهم و اساسی موسسات مالی به منظور جلوگیری از پولشویی پروسه‌های احراز هویت مشتری (KYC) است و علاوه بر این ، وسیله‌ای برای پیشگیری از رفتارهای مجرمانه در کل دنیا محسوب می شود . با اینکه این مسئله بسیار مهم است ولی KYC در خیلی از موسسات مالی به خاطر کارهایی که موجب تاثیرگذاری منفی بر کاربران و تجربه فعالیت آنها می‌شود که می توان از جمله‌ی این امور از پروسه‌های خسته کننده ، تلاش‌های تکراری و ریسک خطا، نا کارآمد نام برد ، استفاده نمی کنند .
با هم مسیر شدن عملیاتی ، نظارتی ، قانون گذاری ، چالش های هزینه و تجربه مشتری، کاملا واضح است که می بایست تغییری در احراز هویت مشتری انجام شود . برای اینکه این هدف نتیجه بخش شود ، فناوری نقش اصلی در آن دارد ، ولی آیا ممکن است که بلاک چین بتواند راه‌کار اصلی محسوب شود ؟
مزیت های ابزار احراز هویت مشتری (KYC) بلاک چین
با ثباتی و شفافیت بلاک چین موجب ایجاد مسیری ساده برای موسسات مالی می شود تا این امکان را داشته باشند دسترسی زود و امن به اطلاعات به روز مشتریان داشته باشند . این موضوع سبب می شود که راندمان عملیاتی ، اعتماد میان نهادها افزایش پیدا کنند و همینطور موجب کم شدن هزینه ، پروسه‌ی زمان و گرد آوری اطلاعات کاربر می‌گردد .
بلاک چین برای قانون گذاران ، منبعی واحد جهت دسترسی و آگاهی بهتر و شفاف‌تراز فعالیت‌های مشتریان در موسسات مالی مختلف را فراهم می کند . از نگاه مشتری ، در صورتی که موسسات مالی ابزار KYC فعال در بلاک چین را به کار گیرند ، قادر به کاهش دادن زمان های انتظار هستند و نیاز ندارند که همیشه اقدام به حذف ارائه اطلاعات یکسان به ارائه دهندگان خدمات مالی خود نمایند .
گواه اثبات مفهوم ؛ ابزار KYC بلاک چین در عمل دارای چه مزیت‌هایی است ؟
KPMG در سنگاپور و شبکه بلوزل (Bluzelle Networks) با کنسرسیومی از سه بانک HSBC، OCBC و Mitsubishi UFJ در سنگاپور و نهاد قانون گذاری Infocomm به منظور توسعه یک گواه اثبات مفهوم KYC روی بلاک چین اقدام به همکاری با یکدیگر نمودند . این نمونه اولیه توانست آزمایش مقامات پولی سنگاپور را با موفقیت بگذراند . این پلتفرم می تواند علیرغم موضوع ثبات ، کارایی و امنیت ، تکثیر و تکرار را کاهش دهد و می تواند یک حسابرسی واضح در حدود ۲۵ تا ۵۰ درصد صرفه جویی هزینه را داشته باشد .
آیا به کارگیری ابزار شناسایی هویت مشتری (KYC) بلاکچین می تواند راه‌حل مناسبی باشد ؟
با وجود اینکه این ابزار بر بستر بلاک چین می تواند برای بانک‌ها کمک کننده باشد و موجب کاهش زمان و هزینه‌های مرتبط با گرد آوری اطلاعات مشتری شود ، بانک‌ها نیز بهتر است که در مورد اطلاعات گرد آوری شده از پلتفرم ، اقدامات منطقی را در نظر بگیرند و انجام دهند . می بایست به موضوعاتی همچون مقررات حفظ حریم خصوصی و مجوزهای مشتری بسیار توجه داشت .
با این حال که بلاک چین قابلیت این را دارد که مزیت‌های بسیار خوبی داشته باشد ، ولی شایان ذکر است که فقط با یک راه‌حل همه‌ی نیازها برطرف نمی‌شوند و این امکان وجود ندارد که همه‌ی مسائل KYC را در این دوره برطرف نمود .
ممکن است ابزار KYC در بلاک چین در یکی از این سه سطح گوناگون از جمله در یک اتحاد و مشارکت بزرگ مالی ، ملی و بین المللی ایجاد گردد . همچنین ، به منظور انتشار گسترده مسائل دیگر مثل کیفیت داده‌ها و ملزومات KYC ، مقررات حفظ حریم خصوصی ، مجوزهای مشتریان و رقابت در بازار می بایست بیشتر بررسی شود .
با این حال ، ابزار KYC بلاک چین زمانی که به صورت ترکیبی با فناوری‌ها دیگر به کار گرفته می‌شود ، قابلیت قوی خود را به منظور کمک به موسسات مالی نشان می‌دهد و برای کاهش زمان و هزینه‌های مرتبط با پروسه‌های KYC به آنها کمک می‌کند و نگرش وسیع‌تری برای قانون‌گذارها و تجربه مشتری بهتری را ایجاد می کند .
منبع : home.kpmg
