اطاعت و فرمانبرداری امری بسیار دشوار می باشد . راه حل هایی برای رگ‌تک یا فناوری نظارتی وجود دارد که به شکلی طراحی شدند تا فشارهای شرکت های خدمات مالی را کم کنند و ناچار هستند طبق قانون‌های نظارتی سخت‌گیرانه پیش بروند .
رگ‌تک چیست؟
فناوری ای که وظیفه و دلیل طراحی آنها ، کمک به شرکت‌های مالی می باشد ، رگ تک نام دارد و به شرکت‌ها این امکان را می دهد تا مطابق استاندارد‌های مالی عمل کنند که به وسیله ی سازمان هایی نظیر کمیسیون بورس و اوراق بهادار آمریکا تنظیم گردیده اند . قابل ذکر است که رگ‌تک زیرمجموعه فین‌تک می باشد . منظور از فین‌تک ، استفاده از فناوری در زمینه ی امور مالی است .
اصولا راه حل‌هایی که برای رگ‌تک وجود دارند مطابق هوش مصنوعی می باشند و به کمک فناوری یادگیری ماشینی ساخته شده‌اند . این راه حل‌ها دارای عملکرد‌ها و مقاصد بسیار زیادی هستند که می‌توان به شناخت مشتری ، مدیریت ریسک و سایر موارد دیگر اشاره کرد . رگ‌تک قانون‌گذاری را وارد عرصه ی فین‌تک می کند . بعد از بحران سال ۲۰۰۸ و ۲۰۰۹ ، شاهد ۵۰۰ درصد افزایش حجم تغییرات نظارتی بوده ایم .
سهل انگاری شرکت های مختلف در گذشته موجب شد که اکثر این تغییرات قانونی و نظارتی پیش آید . پیشرفت‌هایی که در حیطه ی فین‌تک به وجود آمده است ، موجب یک جهان نظارتی کاملا در حال تغییر شد . به دلیل راه حل‌های فناوری مالی که باعث شد سطح نظارت تقویت و امور قانون‌گذاری بهبود پیدا کند ، پتانسیل کاهش هزینه‌های رگ تک را در حیطه قانون‌گذاری و اجرای قانون بیشتر کرد .
تحولات دیجیتال و نهادهای قانونی به راحتی هر صنعتی را مجذوب خود می کنند . در صنایعی که به شدت احساس نیاز به قانون‌گذاری حس می شود ، فناوری نظارتی می تواند کمک بسیار زیادی به اجرای قانون کند . عمل کردن مطابق قانون نیاز به هزینه ی زیادی دارد و همچنین دشواری‌های زیاد دیگری نیز دارد ، به همین خاطر سعی بر آن است که از هوش مصنوعی برای کارایی بهتر استفاده شود . در این بین رگ‌تک هم کاربرد‌های زیادی برای کاربران دارد که می‌توان به مدیریت ریسک ، مدیریت هویت و شناسایی جرایم مالی اشاره کرد .
قوانین مربوط به شناخت مشتری و مبارزه با پول‌شویی
شناخت مشتری و مبارزه با پول‌شویی امری بسیار پیچیده و سخت و همچنین پر هزینه برای موسسه‌های مالی می باشد . تحقیقات بیان کننده ی این موضوع است که ۱۵ تا ۲۰ درصد از هزینه‌های عملکردی این موسسات برای مدیریت ، ریسک و انطباق با قانون خرج می شود که از جمله این موارد می توان شناخت مشتری و مبارزه با پول‌شویی را نام برد که بخش بسیار گسترده ای را به خود اختصاص می دهد .
مبارزه با پول‌شویی
مبارزه با پول‌شویی ، برای سازمان‌های مالی بسیار پر هزینه می باشد و رگ‌تک در این بخش می‌تواند بسیار مفید واقع شود . فناوری نظارتی قادر است به وسیله ی هوش مصنوعی ، انتقال ها و فعالیت هایی که مشکوک به نظر می رسند مورد شناسایی قرار دهند و کمک شایانی در این زمینه کنند .
هرگاه که تراکنش مشکوکی رخ دهد ، این سیستم‌ها اخطار می‌دهند و شرکت مورد نظر ، این هشدارها را مورد بررسی قرار می دهد . البته گفتنی است ۹۰ درصد این هشدارها درست و دقیق نیست و منجر به تلف کردن هزینه های زیادی می شود .
شناخت مشتریان
در سال ۲۰۱۲ قانونی آمده است که این الزام را برای سازمان‌های مالی به وجود آورد تا نحوه رفتار خود با مشتریان را بهتر کنند . منظور از شناخت مشتری این است که داده‌هایی که از مشتری دریافت می شود باید پیش از آنکه سرویس ها برای مشتری مورد نظر فراهم شود ، دریافت گردند . معمولا سرویس‌های مالی سعی می کنند منافع مشتریان خود را در نظر بگیرند که مسلما برخی از مشتریان لایق داشتن این سرویس‌ها نمی باشند .
انواع رگ‌تک
به عنوان آخرین هدف راه حل‌های رگ‌تک ، می توان به کم کردن هزینه‌ها در حیطه ی اطاعت از قانون اشاره کرد و این بدان معناست که خودکار کردن این فرآیندها تا حدی ممکن می باشد . در زیر تعدادی از راه حل‌های فناوری نظارتی را بیان می کنیم :
مدیریت کردن ریسک
رگ‌تک در این حیطه خلا‌ءهایی که در فرآیند‌های تجاری وجود دارد شناسایی می کند و بر خطرات قانونی احتمالی تاکید می‌کند . این راه حل‌ها مناسب کسب و کار‌های پر ریسک می باشد .
نظارت بر تراکنش و گزارش آن
این راه حل رگ‌تک معمولا مربوط به فرآیند مبارزه با پول‌شویی می باشد و تراکنش‌ها را پیگیری می کند و با کمک هوش مصنوعی تراکنش‌های مشکوک و غیر‌قانونی را تشخیص می دهد .
احراز هویت مشتری و مبارزه با پول‌شویی
یکی از قدم های بسیار مهم در عمل کردن به قانون ، احراز هویت مشتری است . مواردی همچون قوانین شناخت مشتری و مبارزه با پول‌شویی ، رگ‌تک را به شدت تحت تاثیر خود قرار داده‌اند و موجب شدند راه حل‌هایی ایجاد شوند که به صورت خاص قانون‌گذاری در این زمینه را مخاطب قرار داده‌اند .
هوش نظارتی
راه حل‌هایی که در این زمینه ، فناوری نظارتی را مخاطب قرار داده‌اند ، شرکت‌ها را در خصوص همه توسعه‌های نظارتی مربوط به آن به روز نگه می‌دارند . هر روزه قوانین در حال تغییرات هستند و نکته ای که بسیار مهم می باشد این است که باید از توانایی وفق پذیری نرم افزار و خدمه اطمینان حاصل نمایید .
دلیل اهمیت رگ‌تک ها چیست ؟
اهمیت رگ‌تک برای شرکت‌های مالی که سالانه مبلغ زیادی را صرف نرم افزار و خدمه می‌کنند ، بسیار زیاد است ، هرچقدر این راه حل‌ها بهتر و موثرتر باشند ، موجب می گردد هزینه بیشتری برای شرکت ها ذخیره شود و در آن صرفه جویی شود . یک فناوری نظارتی خوب به شرکت کمک می‌کند که هزینه‌های مربوط به اجرای قانون را کاهش دهد ، همیشه به روز بماند ، سطح ریسک را پایین می آورد ، مشتری را طولانی مدت نگه می دارد و فرآیندها را ساده و موثرتر می کند .
افزایش هر روزه ی سرمایه‌گذاری در رگ‌تک حاکی از اهمیت این بخش و آینده بسیار خوب آن است . در سال ۲۰۱۸ ، سرمایه‌گذاری در فناوری نظارتی پیشرفت خوبی داشته و دوری از دریافت کردن جریمه از سوی سازمان های قانونی ، هدف شرکت‌ها برای سرمایه‌گذاری در این بخش است . این شرکت‌ها همچنان در پی آن هستند که از تغییرات قوانین آگاه باشند و درگیر جریمه و محدودیت نگردند . همچنان فناوری نظارتی در حال پیشرفت است و شرکت‌های مالی هم به جز وصل شدن به آن چاره ی دیگری ندارند .
منبع : learn.g2
